企业面对的风险种类及可控度
胡廷梅
风险是对目标的实现产生影响的不确定性因素，这种不确定性可能朝着有利的方面发展，也可能朝着不利的方面发展。个人的目标是挣钱，企业的目标是盈利，风险与报酬是成正比的，高风险高回报，另一方面风险与机遇也是并存的，因此我们不能说无风险就是好事，或许就是死水一潭，但风险太高也不行，会导致企业面临消亡。本文主要探讨企业面对的风险种类以及这些风险的可控度，从保险角度分析这些风险的可转移性。
一、企业面对的外部风险
1、政治风险。
政治风险是最大最不可控的风险，政局不稳定的海外市场，风险更大，国内政策也会导致政治风险，如不利的税法、关税壁垒等。政治风险是不可保风险，不能通过保险的方式转移风险。
2、法律风险
法律风险中又包含有合规风险，法律风险是企业经营活动中最常见最重要的风险，又可细分为行政法律风险、民事法律风险、刑事法律风险。合规风险主要是因违反法律或监管要求而产生的行政法律风险。其中行政法律风险和刑事法律风险是不可保风险，民事法律风险是可保风险，比如雇主责任险，由雇主承担的民事赔偿责任可以通过保险方式转移给保险公司。
3、文化风险
文化风险主要是因地域的差异产生，跨国公司的文化风险更大，国内企业主要是区域文化差异，比如北方文化与南方文化的差异是很大，企业并购中不同的企业文化也是有差异的。文化风险是不可保风险，往往也不能通过保险方式转移。
4、技术风险
技术风险主要是研发、创新过程中产生的风险，对用于研发、创新的机器设备等可通过财产险转移风险，研发人员可通过责任险、人身险方式移转风险，单纯的技术创新失败就很难通过保险转移风险。
5、自然环境风险
自然环境风险也是部分可保部分不可保，比如地震、战争等都是不可保风险，台风、雷雨、水灾、火灾等是可保风险，可以通过综合险、财产险等方式转移风险。
6、市场风险
市场风险主要是因价格波动产生的风险，价格的波动有人为因素和非人为因素，可变性大，属于不可保风险。
7、产业风险
不同的产业生命周期存在不同的产业风险，在产业导入期、衰退期风险较高，在成长期风险较低，在成熟期则面临较大的竞争风险。垄断企业的风险最小，中小微企业的风险最大。产业风险是不可保风险，往往也不能通过保险的方式转移风险。
8、信用风险
信用风险是企业生死存亡的风险，通常出现在企业的成熟期和衰退期。诚信经营是现代企业立足发展的根本，没有诚信的企业最终会被市场淘汰。信用风险是可保险，可以通过信用保证保险方式转移风险，但保险人一般对投保人和被保险人的审核也是比较严格的。
二、企业面对的内部风险
1、战略风险
战略风险主要是因投资人实现战略目标过程中在战略决策上的失误或错误判决产生的风险，战略风险一般为不可保风险。
2、运营风险
运营风险主要是企业在运营活动中产生的不确定风险，不同的企业面临的运营风险不同，运营风险为可保风险，比如物流企业，其主要的运营活动为运输，运营风险可以通过物流责任险、货运险、机动车险等将风险转移给保险公司。
3、操作风险
操作风险主要是因操作员工、操作过程、操作设施或操作技术上的失误或疏忽产生的风险。操作风险属于可保风险，可以通过责任险、意外险等转移风险。
4、财务风险
财务风险往往是致命的风险，企业的其他风险也有可能引发财务风险，财务风险主要是因财务结构不合理、融资不当使公司丧失偿债能力或陷入财务困境，严重的可能面临破产或挂空公司。财务风险为不可保风险，不能通过保险方式转移风险。
以上十二类风险是企业面临的主要风险，风险的发生往往不是偶然或单独的出现，有时是多个风险相互渗透、相互转换、相互结合、相互作用，风险并不能消除，但风险可能预防、可以控制、可以选择，有时在两种风险都将造成损失的情况下必须作出选择。风险、报酬、机遇，就是零和博弈。这里探讨的可保风险与不可保风险并不是绝对的，它们之间是可以相互转换的，不同的保险人可承保的险种也不一样，随着险种的开发，有更多不可保风险也将逐渐转变成可保风险。
