中融人寿保险股份有限公司2012年年度信息披露报告
2012年度，公司“亿元标准保费违规指数”、“重大操作风险损失金额”、“亿元标准保费的监管处罚率”、“亿元标准保费投诉率”均为零，2012年度 “新单回访成功率”为98.57%，各项指标均保持健康状态。
2012年度，公司十分重视对两核运营风险管理工作。主要工作措施包括：
a)为规范两核运营管理，制定并下发两核运营相关制
度，明确了核保、核赔、保全、电话回访等业务标准；
b)在业务(it)系统实施权责明确、分级授权、相互制约、规范操作的承保理赔管理机制；
c)通过关键业绩指标管理，建立并实施了业务操作标准和服务质量标准，保证了对销售、承保、保全、理赔、电话回访等工作的服务质量进行规范管理和监控；
d)按照《投诉案件管理办法》中对投诉案件处理原则、管理、分类、处理程序以及处理时效的明确规定，保证咨询投诉处理程序通畅，对咨询投诉处理中发现的问题进行核实、分析、反馈，并进行整改和跟踪监督；
e)对“新单回访成功率”进行日常监测，保证电话脚本的及时更新，在回访团队、销售团队间建立密切的协同机制，确保问题件得到及时处理。
f)成功举办2012年度公司首届机构运营岗位技能竞
赛，通过竞赛，加强了分公司客户服务员工的两核运营知识的学习，提高了专业技能，强化了风险防范意识。
g)顺利完成2012年度机构两核运营单证工作检查，通
过全面检查或抽查的方式开展半年度检查和月度检查。检查方法包括帐表核对、照片实拍等多种形式，每次检查都形成了最终检查工作报告。
(9)销售行为管理风险
2012年度，公司十分重视对销售行为风险的管理。公司围绕着销售过程中可能存在的各种风险，逐项识别、计量并评估，确保各项风险指标在控制范围之内，将相应风险降低到最低水平。2012年，公司注重销售的规章制度建设，现有销售制度包括《银行保险业务人员行为规范》和《银行保险业务品质管理办法》等20项。
2012年度，公司关注的销售风险指标包括：“招收销售人员是否符合公司规定(包括是否具有相应资格)”、“培训课程中是否存在销售误导内容”、“销售人员是否有误导行为”。2012年度各项风险指标为健康。
(10)法律合规风险
2012年，公司严格遵循相关法律法规和监管规定，诚信服务、合规经营。公司构建符合监管要求的合规组织体系和管理模式，搭建基本满足监管要求的公司内部控制体系，流程顺畅、运转有序。公司合规文化建设开始起步，合规监督和评估有序进行。公司重要合规指标均保持良好状态，公司没有发生行政处罚案件、保险司法案件、保险客户业务投诉事件、商务合同法律纠纷和员工舞弊案件。
2012年度，法律合规部门依照相关法律法规和监管规定制定下发了《客户风险等级管理办法》、《反洗钱保密管理办法》、《反洗钱培训管理办法》、《反保险欺诈政策》四项制度，为公司合规经营奠定了良好的基础。
2012年度，公司在8月至11月期间重点开展了销售误导专项治理工作。活动从一线业务人员和管理人员出发，通过对销售误导行为进行分析和研究，各分公司都提交了分析报告，为治理公司销售误导行为提供了丰富的资料和中肯的建议。随后公司采取各种方式，组织员工对与销售误导治理有关的各项法律法规和监管规定进行了认真学习，并以考促学，使员工们深刻了解销售误导的表现形式及危害。最后公司推选出考试成绩和实际表现都很优秀的单位，推广他们的有效经验，通过他们的演讲和介绍，使其他分公司能够借鉴，根据本地和自身的情况，制定出治理销售误导的有效措施，从整体上提高了公司全面治理销售误导工作的水平，降低销售误导风险。
在2012年度继续关注的法律合规风险指标包括：“违规指数”、 “商务合同纠纷”、“反洗钱培训或者宣传”、“反洗钱信息提取和上报”、“保险客户身份识别”、“上报反洗钱季报给反洗钱主管部门”、“商务合同签约主体资质”、“商务合同基本信息完整性”、“合同用印流程”、“合同履行出现法律纠纷”、“合同归档”等”。经评估，2012年度公司法律合规各项风险指标为健康。
5、声誉风险
声誉风险是指公司品牌以及声誉出现负面事件，而使公司遭受损失的风险。保险行业因其经营性质的特殊性，声誉风险管理对保险公司意义重大，关乎生存。
2012年，公司在此前基础上进一步防范声誉风险，未出现被市级或省级以上媒体曝光负面新闻的情况，风险状态为正常。
为避免出现声誉风险事件，公司2012年进一步加强对声誉风险的管理。首先，由董事会办公室统一作为公司对外宣传的出口；其次，对媒体可能感兴趣的话题，由董事会办公室协调相关部门尽快准备对外发布口径；第三，加强与都市类及财经类媒体的沟通，让他们增加对公司的了解，避免错误解读，邀请媒体出席公司举办的重要活动，争取与媒体沟通交流的机会，向公众传达正面的信息；第四，积极组织或参与公益活动，携手国际狮子会中国狮子联会联合举办第二届打工子弟艺术节，为“7.21”特大暴雨受灾地区捐赠物资。
2013年，公司将继续加大对声誉风险的管理工作，并将客户投诉率和负面新闻数作为公司月度监控风险的核心指标。
(二)风险控制(包括风险管理组织体系简要介绍、风险管理总体策略及其执行情况)
1、风险管理体系
公司严格遵照监管部门相关要求设置全面风险管理组织体系。公司于2011年1月27日下发《全面风险管理规定》【中融保发[2011]12号】对公司全面风险管理组织体系进行明确规定：
(1)董事会是公司全面风险管理的最高决策机构，对
全面风险管理工作的有效性负责。董事会主要职责包括审批公司风险管理总体目标、风险偏好、风险管理策略和重大风险解决方案，以及风险管理组织机构设置及其职责等。董事会可将部分风险管理职责授权给风险管理委员会。
(2)董事会下设风险管理委员会，监督全面风险管理体系运行的有效性，在董事会授权下履行如下职责：
a)确定公司风险管理的总体目标、基本政策和工作制
度；
b)决定公司风险管理的机构设置及其职责；
c)确定公司重大决策的风险评估和重大风险的解决方
案；
d)审议年度风险评估报告；
e)审议相关风险议题和方案；
f)对公司突发重大事件的风险进行审查和评估，并会同经营层做出应对决策；
g)对公司转让或者受让保险业务进行审查和评估；
h)其他影响公司正常经营的重大风险的监控和处置。
风险管理委员会由具有丰富的金融风险管理经验、熟悉人身保险业务并具备相关专业能力的委员组成。
(3)公司总裁室根据董事会的授权，履行全面风险管理的具体责任，主要职责如下：
a)负责公司日常全面风险管理工作，确保公司风险在可接受范围之内；
b)执行经董事会审定的风险管理策略；
c)审批公司风险限额；
d)建立公司内部风险责任机制；
e)建立公司内部重大风险应急机制；
f)推动公司风险管理文化的建设。
(4)公司合规负责人负责公司全面风险管理工作，其主要职责包括制定风险管理政策和制度以及协调公司层面进行全面风险管理等。合规负责人有权了解公司重大决策、重大风险、重大事件、重要系统及重要业务流程，并参与相关决策的评估。
(5)总公司法律合规部作为风险管理职能部门，在合规负责人的领导下开展风险管理的日常工作。法律合规部有权参与公司战略、业务、投资等的重大决策，主要职责如下：
a)建立与维护公司全面风险管理体系，包括风险管理制度、风险偏好体系等；
b)协助与指导各部门和业务单位制定风险控制措施和
解决方案；
c)定期进行风险识别,定性和定量风险评估，并出具风险评估报告，提出应对建议；
d)建立与维护风险管理技术和模型，不断改进风险管理方法；
e)协调组织资产负债管理工作并提出相应风险应对建
议，包括制定相关制度，确定技术方法，有效平衡资产方与负债方风险与收益；
f)推动全面风险管理信息系统的建立；
g)其他相关职责。
(6)法律合规部下设合规管理岗，具体负责风险管理相关事务工作，主要职责如下：
a)对风险进行定性和定量评估，改进风险管理方法、技术和模型；
b)合理确定各类风险限额，组织协调风险管理日常工
作，协助各业务部门在风险限额内开展业务，监控风险限额的执行情况；
c)公司资产负债管理；
d)组织推动建立公司风险管理信息系统；
e)组织推动公司风险文化建设。
(7)各分支机构法律合规岗负责本单位的风险管理工
作，对总公司法律合规部门和其所在分支机构的负责人负责。主要职责为:
a)执行总公司风险管理政策和风险管理工作制度；
b)组织对本单位各业务部门的业务流程进行风险识别；
c)负责确定各类风险限额，组织协调本单位及所辖机构的风险管理日常工作；
d)协助本单位各业务部门在风险限额内开展业务，监
控风险限额的遵守情况；
e)定期对本单位员工进行风险管理知识、流程以及控制方式等内容的培训；
f)编制分支机构年度风险评估报告；
g)处理其它风险管理重要事项，并及时上报所在分支机构的负责人和上级风险管理部门。
2、风险管理总体策略及其执行情况
公司逐步建立风险责任机制，确定主要风险责任人，具体风险责任落实到各部门和业务单位,对任何违反风险管理相关政策的组织和个人给予追究和处罚。2011年1月，公司颁布《全面风险管理规定》，确定了风险指标月度汇报体系制度；自2011年1月起，公司开始启动核心风险指标汇报表，要求责任部门对公司16项核心指标进行月度评估，并将评估结果上报经营层和董事会。这项制度在2012年继续得到贯彻和执行，对及时监测和有效控制公司经营中的核心风险起到了关键作用。
2012年度根据公司发展及监管政策的调整，公司修订了《中融人寿风险管理委员会议事规则》，强化了风险管理委员会的职责和作用，风险管理委员会代表公司董事会对公司偿付能力、保险资金运用、监管法律法规、重大赔案等风险进行管理。
公司在新开发上线的oa系统中公布24种常用工作模板，确保各类公文及报告、报表申请和审批的流程化、制度化。公司制定的业务管理、行政办公管理、财务管理、投资管理、合规管理等各项制度已达142项，保证了公司各类经营风险实现制度和流程的控制，公司现已初步建成符合监管要求和公司实际的合规内控制度体系。
四、保险产品经营信息
本公司2012年度保费收入居前5位的保险产品经营情况如下：
前五位保险产品
单位：人民币万元
注：原保费收入为规模保费，是指公司签发保单所收取的全部保费，即保险混合合同分拆前和重大保险风险测试前的保费数据。上述产品按照新会计准则保费收入按顺序依次分别为：137万元，72285万元，0万元，752万元，0万元。
五、偿付能力信息
偿付能力信息(单位：人民币万元)
2012年12月31日偿付能力额度状况
1、实际资本： 25,576
2、最低资本： 16,465
3、资本溢额(或缺口)： 9,111
4、偿付能力充足率： 155.34%
5、偿付能力充足率的变化： -144%
2012年较2011年偿付能力有较大下降，主要是由于公司业务规模扩大，对最低偿付能力要求大幅增加；受资本市场影响，投资收益不尽理想，综合收益下降。
2012年公司董事会已通过公司增资扩股计划，以应对业务增长带来的偿付能力不断降低的风险。通过本轮增资，预计在未来3年公司偿付能力充足率将保持在200%以上。
六、其他信息
无
